STP म्युचुअल फंड क्या है? सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान (STP), अर्थ, प्रकार, टैक्स – STP in mutual fund in Hindi

म्युचुअल फंड में STP का मतलब है सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान, जो एक ही AMC के भीतर म्युचुअल फंड प्लान के बीच निवेश स्विच करने का एक तरीका है। यह एक योजना से यूनिटों को रिडीम करके और इनकम को दूसरी योजना में निवेश करके किया जाता है। STP का उपयोग Debt स्कीम से Equity स्कीम में स्विच करने के लिए किया जा सकता है, खासकर जब मार्केट अस्थिर हो, जिससे निवेशकों को रुपए की लागत औसत और लगातार रिटर्न का बेनिफिट्स मिल सके। 

STP का उपयोग Equity प्लांस के बीच स्विच करके पोर्टफोलियो को फिर से बैलेंस करने के लिए भी किया जा सकता है। यह प्रक्रिया म्यूचुअल फंड ऐप या एमएफ सेंट्रल जैसे प्लेटफॉर्म के माध्यम से की जा सकती है। टैक्स इंप्लीकेशन शामिल प्लांस की प्रकृति पर निर्भर करते हैं, Equity-टू-Equity STP इस पर आपको संभावित रूप से capital gains tax देना पड़ सकता है।

आज के समय भारत में म्युचुअल फंड का मार्केट काफी ज्यादा बढ़ चुका है तो ऐसे में म्युचुअल फंड निवेशकों की संख्या काफी ज्यादा बढ़ चुकी है और म्युचुअल फंड के अभी विभिन्न प्रकार के रूप सामने देखने को मिले हैं इसी में से एक है जिसका नाम है सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान (STP) म्युचुअल फंड में STP क्या होता है stp in mutual fund in hindi, STP का मतलब क्या होता है और यह किस प्रकार से कार्य करता है चलिए विस्तार से जानते हैं 

सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान (STP) क्या है? – What is stp in mutual fund in hindi

सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान (STP) निवेश करने का एक दूसरा ऑप्शन है जो निवेशकों को म्यूचुअल फंड(Mutual Fund) के बीच फंड ट्रांसफर करने की अनुमति देता है, आमतौर पर कम रिस्क वाली “स्रोत” योजना से रिस्क भरी “लक्ष्य” योजना में। यह उन लोगों के लिए काफी सही और अनुकूल है जिनके पास निवेश करने के लिए काफी ज्यादा और एकमुश्त अमाउंट है, लेकिन जो मार्केट  में उतार-चढ़ाव के कारण हिचकिचाते हैं। 

STP उच्च रिटर्न, स्थिरता, रुपया लागत औसत और रिस्क और रिटर्न के बीच संतुलन जैसे बेनिफिट्स प्रदान करते हैं। सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) की तुलना में, STP में एकमुश्त निवेश की आवश्यकता होती है, आमतौर पर Debt फंड(DEBT FUND) में, और उन लोगों के लिए बेहतर है जिनके पास रिस्क कम करते हुए निवेश करने के लिए बेकार पैसा है।

 हालाँकि, STP में टैक्स इंप्लीकेशन और संभावित निकास भार पर विचार करना होता है। अंततः, STP निवेश के लिए एक नियंत्रित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं, मार्केट  में उतार-चढ़ाव को देखते हुए रिस्क और रिटर्न को बैलेंस करते हैं।

म्यूचुअल फंड में STP का मतलब क्या है? – stp meaning in mutual fund in hindi

म्युचुअल फंड में STP का मतलब सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान होता है जिसमें कोई भी निवेशक अपने फंड में लगाए गए पैसे को दूसरे फंड में ट्रांसफर कर सकता है और यह काफी अच्छा ऑप्शन है। 

STP म्युचुअल फंड का फुल फॉर्म क्या है – stp full form in mutual fund in hindi

STP म्युचुअल फंड का फुल फॉर्म Systematic transfer plans है जिसमें निवेश किए गए किसी भी फंड को एक प्लान से दूसरे प्लान में ट्रांसफर करने की सुविधा प्रदान की जाती है इसमेंअच्छे रिटर्न मिलने की काफी ज्यादा उम्मीद होती है ।

म्युचुअल फंड STP के प्रकार क्या हैं?

 STP के तीन मुख्य प्रकार हैं:

flexible STP:

एक flexible STP में, निवेशक यह तय कर सकते हैं कि वे कितना पैसा ट्रांसफर करना चाहते हैं और कब ट्रांसफर करना चाहते हैं, यह मार्केट की स्थितियों और उनके अपने परिकलित पूर्वानुमानों पर आधारित है। यह Fixed STP की तुलना में अधिक नियंत्रण और अनुकूलनशीलता प्रदान करता है, जहां ट्रांसफर अमाउंट और आवृत्ति पूर्व निर्धारित होती है।

Fixed STP: 

फिक्स्ड STP में, निवेशक एक म्यूचुअल फंड से दूसरे में नियमित अंतराल पर ट्रांसफर की जाने वाली धनअमाउंट का चयन करते हैं। यह flexible STP की तुलना में अधिक संरचित दृष्टिकोण प्रदान करता है, जहां ट्रांसफर अमाउंट और आवृत्ति भिन्न हो सकती है। फिक्स्ड STP चुनने वाले निवेशक निरंतर निगरानी और निर्णय लेने की आवश्यकता के बिना अनुशासित निवेश रणनीति से बेनिफिट्सान्वित होते हैं।

Capital gain STP: 

पूंजी वृद्धि STP में, केवल स्रोत योजना से अर्जित रिटर्न को लक्ष्य योजना में Transfer किया जाता है। इसका मतलब है कि मूल निवेश अमाउंट स्रोत योजना में बनी रहती है, जबकि इससे कमाए गए रिटर्न को संभावित रूप से High-Growth Target Scheme में सिस्टमैटिक रूप से निवेश किया जाता है। इस प्रकार के STP निवेशकों को अपनी प्रारंभिक पूंजी को संरक्षित करते हुए चक्रवृद्धि रिटर्न से एक अच्छा रिटर्न कमाने की अनुमति देते हैं।

म्युचुअल फंड STP की विशेषताएं क्या हैं? – stp in mutual fund features In Hindi

 STP की कुछ विशेषताएं इस प्रकार हैं:

•  सेबी(SEBI) की ओर से न्यूनतम निवेश की कोई आवश्यकता नहीं: जबकि सेबी STP के लिए न्यूनतम निवेश अनिवार्य नहीं करता है, कई एसेट मैनेजमेंट कंपनियों (AMC) को न्यूनतम 12,000 रुपये की आवश्यकता होती है। 
• आवेदन करने से पहले न्यूनतम 6 स्थानान्तरण: STP के तहत आवेदन करने से पहले निवेशकों को कम से कम छह बार फंड ट्रांसफर करना होगा। 
• कोई एंट्री लोड नहीं, लेकिन संभावित एग्जिट लोड: म्यूचुअल फंड STP के लिए एंट्री लोड नहीं लेते हैं, लेकिन 2% तक का एग्जिट लोड ले सकते हैं। 
• प्लांस और ट्रांसफर अमाउंट का विकल्प: निवेशकों के पास स्रोत और लक्ष्य प्लांस और ट्रांसफर की जाने वाली धनअमाउंट चुनने की सुविधा होती है। 
• ट्रांसफर आवृत्ति: निवेशक यह तय कर सकते हैं कि वे प्लांस के बीच कितनी बार फंड ट्रांसफर करना चाहते हैं।

STP में किसे निवेश करना चाहिए?

 STP उन लोगों के लिए एक अच्छा विकल्प है जो एकमुश्त अमाउंट निवेश करना चाहते हैं, लेकिन एक बार में सब कुछ नहीं करना चाहते हैं। 

ऐसा इसलिए हो सकता है क्योंकि वे खुद को मार्केट की अस्थिरता से बचाना चाहते हैं। इसके अतिरिक्त, STP उन निवेशकों के लिए उपयुक्त है जो अपनी एकमुश्त अमाउंट बैंक में नहीं रखना चाहते हैं और इसे उच्च रिटर्न के लिए किसी फंड में निवेश करना चाहते हैं।

 ये निवेशक लिक्विड या Debt फंड में निवेश कर सकते हैं और STP का विकल्प चुन सकते हैं, Debt फंड से Fixed रिटर्न और Equity स्कीम से संभावित रिटर्न कमा सकते हैं।

STP म्यूचुअल फंड के लिए मिनिमम इन्वेस्टमेंट आवश्यकता क्या है?

जबकि सेबी ने STP म्यूचुअल फंड के लिए न्यूनतम निवेश आवश्यकता नहीं रखी है, कई एसेट मैनेजमेंट कंपनियों (AMC) के लिए न्यूनतम आवश्यकता 12,000 रुपये है। इसके अतिरिक्त, निवेशकों को STP के तहत आवेदन करने से पहले कम से कम छह बार फंड ट्रांसफर करना होगा।

म्युचुअल फंड STP (सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान) के फायदे  – benefits of stp in mutual fund in Hindi

STP या सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान, म्यूचुअल फंड निवेशकों को कई बेनिफिट्स प्रदान करता है।

फंड ट्रांसफर करने की सुविधा 

 मुख्य रूप से, यह निवेशकों को एक ही AMC के भीतर प्लांस के बीच निवेश स्विच करने की अनुमति देता है, जिससे Debt से Equity में धीरे-धीरे बदलाव की सुविधा मिलती है, जो विशेष रूप से मार्केट  में उतार-चढ़ाव के दौरान फायदेमंद होता है।

 यह विधि रुपए की लागत औसत के माध्यम से रिस्क को कम करती है, जिससे अधिक सुसंगत रिटर्न मिलता है। इसके अतिरिक्त, STP का उपयोग Equity प्लांस के बीच पोर्टफोलियो को पुनर्बैलेंस करने के लिए रणनीतिक रूप से किया जा सकता है। 

Debt से Equity में ट्रांसफर:

 STP निवेशकों को सिस्टमैटिक रूप से Debt Fund से Equity Fund में निवेश Transfer करने की अनुमति देता है, जो अस्थिर मार्केट  स्थितियों के दौरान विशेष रूप से फायदेमंद हो सकता है।

रुपया लागत औसत: 

नियमित रूप से एक Fixed अमाउंट का निवेश करके, निवेशक रुपये की लागत औसत से बेनिफिट्स उठाते हैं, जिससे मार्केट  में उतार-चढ़ाव से जुड़े रिस्क कम हो जाते हैं। यह रणनीति Fixed करती है कि जब कीमतें कम हों तो अधिक यूनिट खरीदी जाएँ और जब कीमतें अधिक हों तो कम यूनिट खरीदी जाएँ, जिससे समय के साथ प्रति इकाई औसत लागत कम होती है।

लगातार रिटर्न:

 रुपये की लागत औसत और Debt से Equity में क्रमिक बदलाव के संयोजन से Equity फंड में एकमुश्त निवेश की तुलना में अधिक लगातार रिटर्न मिल सकता है।

पोर्टफोलियो रिवैलेंस: 

STP का उपयोग विभिन्न Equity प्लांस के बीच निवेश को सिस्टमैटिक रूप से स्विच करके पोर्टफोलियो को पुनर्बैलेंस करने के लिए किया जा सकता है। यह वांछित परिसंपत्ति आवंटन और रिस्क प्रोफ़ाइल को बनाए रखने में मदद करता है।

सुविधा: 

STP प्रक्रिया स्वचालित है और इसे म्यूचुअल फंड ऐप या एमएफ सेंट्रल जैसे प्लेटफ़ॉर्म के माध्यम से आसानी से सेट किया जा सकता है। इससे निवेश प्रबंधन का तरीका परेशानी मुक्त हो जाता है।

म्यूचुअल फंड में STP का नुकसान – disadvantages of stp in mutual fund in Hindi 

वीडियो में मुख्य रूप से म्यूचुअल फंड में सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान (STP) के बेनिफिट्सों पर चर्चा की गई है। हालांकि, इसमें टैक्स इंप्लीकेशनों के संबंध में संभावित नुकसान का संक्षेप में उल्लेख किया गया है। 

• यदि कोई निवेशक STP का उपयोग करके Equity फंड के बीच स्विच कर रहा है, तो उसे capital gains tax देना पड़ सकता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि STP को म्यूचुअल फंड के भीतर मोचन के रूप में माना जाता है, और capital gains tax Equity फंड बेचने से होने वाले मुनाफे पर लागू होता है।
• टैक्स  की दर इस बात पर निर्भर करती है कि रिटर्न शॉर्ट टर्म (एक वर्ष से कम) है या लॉन्ग टर्म  (एक वर्ष से अधिक)।
• Charges: कुछ म्यूचुअल फंड STP स्थापित करने या एग्जीक्यूट करने के लिए Charges ले सकते हैं।
• सीमित flexible:STP आमतौर पर फंड के बीच मैन्युअल रूप से स्विच करने की तुलना में कम flexibleप्रदान करते हैं, क्योंकि वे पूर्व निर्धारित शेड्यूल और अमाउंट का पालन करते हैं।
• शॉर्ट टर्म लक्ष्यों के लिए आदर्श नहीं: STP आमतौर पर अपनी क्रमिक और सिस्टमैटिक प्रकृति के कारण लॉन्ग टर्म  निवेश रणनीतियों के लिए अधिक उपयुक्त होते हैं।

stp in mutual fund taxation – म्युचुअल फंड STP पर लगने वाला टैक्स 

STP में एक फंड से दूसरे फंड में हर ट्रांसफर को रिडेम्पशन और नया निवेश माना जाता है। अपडेट किए गए नियमों के अनुसार, 1 अप्रैल 2023 से डेट म्यूचुअल फंड पर आपके टैक्स स्लैब के हिसाब से टैक्स लगेगा। आपको इन फंड पर LTCG लाभ नहीं मिलेगा।

अगर आप डेट स्कीम से Equity में जा रहे हैं, तो डेट में आपके द्वारा कमाए गए पैसे पर स्लैब दर के हिसाब से टैक्स लगेगा। यह उसी तरह है जैसे बैंक खाते में रखे पैसे पर मिलने वाले ब्याज पर टैक्स लगता है।

अगर आप Equity-टू-Equity STP कर रहे हैं, तो ध्यान रखें कि अगर लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन है, तो आपको 1 लाख रुपये तक की छूट मिलती है, उसके बाद टैक्स 10% है। अगर आपने 1 साल से पहले किसी स्कीम के तहत रिडीम किया है, तो 15% की विशेष टैक्स दर लागू होती है।

STP में निवेश करने से पहले ध्यान रखने योग्य मुख्य बातें

• अगर आपकी योजना जल्दी से जल्दी पैसे निकालने की है, तो आपको STP में निवेश नहीं करना चाहिए।
• अपने ट्रांसफ़र को एग्जीक्यूट करने से पहले, आपको लगने वाले टैक्स और एग्जिट चार्ज शुल्कों के बारे में भी पता होना चाहिए। हमेशा याद रखें कि आपका निवेश आपके लिए आय उत्पन्न कर रहा है, न कि आपके सभी लाभ, कर और शुल्क खर्च किए जा रहे हैं। 
• STP एक नियंत्रण प्रणाली है। यदि आप योजना के बीच में पैसा निकालते हैं, तो आपका STP निवेश उद्देश्य पूरा नहीं हो सकता है।