लिक्विड फंड क्या है? लिक्विड फंड में निवेश कैसे करें, फायदे और नुकसान – Liquid fund meaning In Hindi 

Liquid fund meaning In Hindi , लिक्विड फंड क्या है? – लिक्विड फंड एक प्रकार का Dedt म्यूचुअल फंड होता है इस फंड के द्वारा 91 दिनों तक की शेष मेच्योरिटी पीरियड वाली सिक्योरिटीज में निवेश किया जाता है। लिक्विड फंड एक प्रकार का डेट म्यूचुअल फंड है जो 91 दिनों तक की मेच्योरिटी पीरियड वाले अत्यधिक तरल मुद्रा बाजार उपकरणों(Instruments) में निवेश करता है। उपकरणों(Instruments) में ट्रेजरी बिल, वाणिज्यिक पत्र(commercial paper), जमा प्रमाणपत्र और तीन महीने से कम की मेच्योरिटी पीरियड वाली अन्य Debt प्रतिभूतियां शामिल हैं।

आज के समय म्युचुअल फंड में निवेश करना बहुत ही आसान हो चुका है लेकिन सही म्युचुअल फंड में निवेश करना अभी भी एक चुनौती पूर्ण कर रहे हैं क्योंकि मार्केट में विभिन्न प्रकार के म्युचुअल फंड उपलब्ध है उनमें से इक्विटी फंड, Debt फंड हाइब्रिड फंड इंडेक्स फंड वैल्यू फंड और एक और नए प्रकार आ चुका है इसका नाम है लिक्विड फंड , अगर आप भी जानना चाहते हैं लिक्विड फंड क्या है? – What is liquid fund in Hindi, लिक्विड फंड का मतलब क्या होता है? – Liquid fund meaning In Hindi, लिक्विड फंड के फायदे और नुकसान चलिए विस्तार से जानते हैं। 

लिक्विड फंड क्या है? – What is liquid fund in Hindi

लिक्विड फंड एक प्रकार का म्यूचुअल फंड(Mutual Fund) है जिसमें 91 दिनों तक की शेष मेच्योरिटी पीरियड वाली प्रतिभूतियों (securities) में निवेश किया जाता है। इसमें कोई लॉक-इन पीरियड नहीं होती है,लिक्विड फंड में निवेश की गई संपत्ति लंबे समय तक बंधी नहीं रहती है। 

लिक्विड फंड उन निवेशकों के लिए सबसे अनुकूल हैं जिनके पास निवेश करने के लिए पैसा है लेकिन यह अनिश्चित हैं कि इसे कब और कहां निवेश करना है। वे बचत खाते की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं, जिसमें 7% तक का संभावित रिटर्न होता है।

लिक्विड फंड्स को सेबी(SEBI) द्वारा विनियमित किया जाता है। सेबी ने सभी डेब्ट फंड्स(DEBT FUND) को 16 अलग-अलग श्रेणियों में विभाजित किया है। इनमें से एक श्रेणी लिक्विड स्कीम या लिक्विड फंड है।

लिक्विड फंड का मतलब क्या होता है? – Liquid fund meaning In Hindi 

• लिक्विड फंड एक प्रकार का डेट म्यूचुअल फंड है जो शॉर्ट टर्म डेट फंड में निवेश करता है, एक दिन के भीतर निवेश पर रिटर्न देता है।
• 3.5-4% ब्याज वाले सेविंग अकाउंट की तुलना में, लिक्विड फंड 6-7% तक रिटर्न प्रदान करते हैं, जो लगभग दोगुना है।
• लिक्विड फंड में निवेश करने से मुद्रास्फीति(Inflation) के प्रभावों का कम करने में मदद मिलती है, जिससे पैसे का मूल्य सालाना लगभग 5% बना रहता है।
• इक्विटी फंड(Equity fund) की तुलना में लिक्विड फंड को कम रिस्क वाला माना जाता है, क्योंकि वे निश्चित ब्याज दरों(Fix interest rate) के साथ शॉर्ट टर्म Debt में निवेश करते हैं।
• लिक्विड फंड अकाउंट खोलना एक सामान्य म्यूचुअल फंड अकाउंट खोलने के समान है, जिसमें आप बहुत जल्दी अपने फंड बेच सकते हैं।
• लिक्विड फंड के लिए मुख्य विचारों में इक्विटी फंड की तुलना में कम रिटर्न, कम व्यय अनुपात वाले फंड चुनने का महत्व और फाइनेंशियल गोल के साथ निवेश क्षितिज(Investment Horizon) को संरेखित करना शामिल है।

 

लिक्विड फंड कैसे काम करता है – Liquid fund function in Hindi 

Liquid fund 91 दिनों तक की मेच्योरिटी वाले शॉर्ट टर्म Debt उपकरणों(Instruments) में निवेश करके काम करते हैं। इन उपकरणों(Instruments) में ट्रेजरी बिल, वाणिज्यिक पत्र(commercial paper), जमा प्रमाणपत्र और अन्य Debt प्रतिभूतियां शामिल हैं। 

इन निवेशों से अर्जित ब्याज निवेशकों को मिलने वाला रिटर्न है। लिक्विड फंडों को कम रिस्क वाला माना जाता है क्योंकि वे जिन उपकरणों(Instruments) में निवेश करते हैं उनकी मेच्योरिटी पीरियड कम होती है और ब्याज दरें निश्चित होती हैं।

हमें लिक्विड फंड में निवेश क्यों करना चाहिए?

यहां कुछ कारण बताए गए हैं कि क्यों किसी को लिक्विड फंड में निवेश करना चाहिए:

सेविंग अकाउंट की तुलना में अधिक रिटर्न:

 लिक्विड फंड पारंपरिक सेविंग अकाउंट की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं।

कम रिस्क: 

शॉर्ट टर्म मेच्योरिटी पीरियड और अंतर्निहित प्रतिभूतियों (securities) की निश्चित ब्याज दरों(Fix interest rate) के कारण लिक्विड फंड को कम रिस्क वाला निवेश माना जाता है।

पैसे तक आसान पहुंच

निवेशक लिक्विड फंड में अपने निवेश को 24 घंटों के भीतर आसानी से निकाल सकते हैं, जिससे जरूरत पड़ने पर नकदी तक त्वरित पहुंच मिलती है।

मुद्रास्फीति(Inflation) को मात देने में मदद

लिक्विड फंड से मिलने वाला रिटर्न मुद्रास्फीति(Inflation) के प्रभावों का प्रतिकार करने और समय के साथ आपके पैसे के मूल्य को संरक्षित करने में मदद कर सकता है।

 

लिक्विड फंड में निवेश कैसे करें – How to invest in liquid fund in Hindi

लिक्विड फंड में निवेश करना अन्य म्यूचुअल फंड में निवेश के समान है। आरंभ करने का तरीका यहां बताया गया है:

म्यूचुअल फंड निवेश प्लेटफॉर्म चुनें: 

ऐसे प्लेटफॉर्म का चयन करें जो लिक्विड फंड प्रदान करता हो। भारत में आपको काफी सारे म्युचुअल फंड प्लेटफार्म मिल जाएंगे जिनमें आपको निवेश कर सकते हैं 

अकाउंट खोलें: 

चुने हुए प्लेटफ़ॉर्म पर एक अकाउंट बनाएं।

केवाईसी वेरीफिकेशन पूरा करें: 

आवश्यक डॉक्यूमेंट प्रदान करके KYC (केवाईसी) आवश्यकताओं को पूरा करें।

एक लिक्विड फंड चुनें: 

एक ऐसा लिक्विड फंड चुनें जो आपके निवेश लक्ष्यों और रिस्क सहनशीलता के अनुरूप हो। व्यय अनुपात, पिछला प्रदर्शन और फंड मैनेजर की प्रतिष्ठा जैसे कारकों पर विचार करें।

अपना पैसा निवेश करें:

 चयनित लिक्विड फंड में वांछित राशि निवेश करें। आप एकमुश्त निवेश से शुरुआत कर सकते हैं या व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) का विकल्प चुन सकते हैं।

लिक्विड फंड चुनते समय किन कारकों पर विचार करना चाहिए?

 लिक्विड फंड चुनते समय विचार करने योग्य निम्नलिखित कारकों 

व्यय अनुपात( 

चूंकि लिक्विड फंड पर रिटर्न इक्विटी फंड की तुलना में कम है, इसलिए कम व्यय अनुपात वाला फंड चुनना महत्वपूर्ण है। यह आपके निवेश को मैनेज करने के लिए म्यूचुअल फंड द्वारा लिया जाने वाला शुल्क है।

निवेश क्षितिज(Investment Horizon):

 निवेश क्षितिज(Investment Horizon) से तात्पर्य है कि आप कितने समय के लिए अपना पैसा निवेश करने की योजना बना रहे हैं। लिक्विड फंड आमतौर पर एक साल तक की शॉर्ट टर्म अवधि की निवेश जरूरतों के लिए सबसे उपयुक्त होते हैं। यदि आपके पास लंबी निवेश अवधि है, तो इक्विटी म्यूचुअल फंड एक बेहतर विकल्प हो सकता है।

लिक्विड फंड में निवेश के क्या फायदे हैं? – Liquid fund benefits in Hindi 

लिक्विड फंड में निवेश के लाभ इस प्रकार हैं:

सेविंग अकाउंट की तुलना में अधिक रिटर्न: 

लिक्विड फंड पारंपरिक सेविंग अकाउंट की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं।

कम रिस्क: 

शॉर्ट टर्म मेच्योरिटी पीरियड और अंतर्निहित प्रतिभूतियों (securities) की निश्चित ब्याज दरों(Fix interest rate) के कारण लिक्विड फंड को कम रिस्क वाला निवेश माना जाता है।

पैसे तक आसान पहुंच: 

निवेशक लिक्विड फंड में अपने निवेश को 24 घंटों के भीतर आसानी से निकाल सकते हैं, जिससे जरूरत पड़ने पर नकदी तक त्वरित पहुंच मिलती है।

मुद्रास्फीति(Inflation) को मात देने में मदद

 लिक्विड फंड से मिलने वाला रिटर्न मुद्रास्फीति(Inflation) के प्रभावों का प्रतिकार करने और समय के साथ आपके पैसे के मूल्य को संरक्षित करने में मदद कर सकता है।

लिक्विड फंड के कुछ नुकसान क्या हैं?

इक्विटी फंड की तुलना में कम ब्याज: 

लिक्विड फंड में ब्याज किसी भी इक्विटी फंड की तुलना में बहुत कम होता है।

दिवालिया होने का खतरा: 

अगर जिस कंपनी के बॉन्ड में लिक्विड फंड ने निवेश किया है वह दिवालिया हो जाती है, तो फंड का रिटर्न थोड़ा कम हो सकता है। ऐसा बहुत ही कम होता है.

रिटर्न बचत निधि की तरह है, निवेश नहीं: 

रिटर्न किसी भी बचत खाते की तुलना में बहुत अधिक है लेकिन इक्विटी फंड की तुलना में बहुत कम है।

व्यय अनुपात(Express ratio)

म्यूचुअल फंड आपके फंड को मैनेज करने के लिए शुल्क लेता है। चूंकि लिक्विड फंड में रिटर्न कम होता है, इसलिए कम व्यय अनुपात वाला फंड चुनना महत्वपूर्ण है।

लिक्विड फंड रिस्क

इक्विटी फंड की तुलना में लिक्विड फंड में बहुत कम रिस्क होता है। हालाँकि, यदि वह कंपनी जिसके बांड में लिक्विड फंड ने निवेश किया है दिवालिया हो जाती है, तो फंड का रिटर्न थोड़ा कम हो सकता है। ऐसा बहुत कम होता है और आम तौर पर लिक्विड फंडों के रिटर्न का चार्ट धीरे-धीरे ऊपर जाता है।

लिक्विड फंड रिटर्न क्या हैं? – Liquid fund return in Hindi  

एक लिक्विड म्यूचुअल फंड सेविंग अकाउंट की तुलना में थोड़ा ज़्यादा ब्याज देने की कोशिश करता है। यह आपको लगभग 5 से 7% ब्याज देता है। अवधि छोटी होती है, 91 दिन या उससे कम, इसलिए आपके ब्याज पर कम जोखिम होता है। रिटर्न एक समान होता है और ग्राफ सीधी रेखा में ऊपर की ओर जाता है।

लिक्विड फंड का एक्सपेंस रेशों क्या है? – Liquid fund Expense ratio in Hindi

लिक्विड फंड का व्यय अनुपात आम तौर पर 0.10% से 0.5% के बीच होता है। यह वह लागत है जो म्यूचुअल फंड अपने फंड को मैनेज करने के लिए निवेशक से वसूलता है। किसी भी फंड में निवेश करने से पहले व्यय अनुपात पर विचार किया जाना चाहिए, चाहे वह लिक्विड फंड हो, इक्विटी फंड हो या कोई अन्य।