Demat Account Kya Hai – डीमैट अकाउंट का अर्थ और प्रकार | Demat Account के फायदे और नुकसान

Demat Account Kya Hai – डीमैट अकाउंट का अर्थ और प्रकार | Demat Account के फायदे और नुकसान, Demat Account meaning in hindi

डीमैट अकाउंट एक प्रकार का अकाउंट होता है जिसमें आप अपने द्वारा शेयर मार्केट में खरीदे गए सिक्योरिटीज शेयर्स को इलेक्ट्रॉनिक रूप में एकत्र करके रख सकते हो । डीमैट अकाउंट में आपको काफी सारी सुविधाएं मिलती है और डीमैट अकाउंट आसान पहुंच, सुरक्षा, सुविधा, कम लागत और शेयरों के बदले ऋण(loan)  लेने जैसी कई सारी सुविधाएं प्रदान करता है। डीमैट अकाउंट फिजिकल प्रमाण पत्र की तुलना में अधिक सुरक्षित होते हैं, क्योंकि वे डिपॉजिटरी द्वारा सुरक्षित वातावरण में रखे जाते हैं। 

अगर आप डीमैट अकाउंट के बारे में विस्तार से जानना चाहते हैं और डीमैट अकाउंट क्या होता है?, डीमैट अकाउंट ओपन कैसे करें , डीमैट अकाउंट कहां खोला जाता है , Demat Account Meaning in Hindi

डीमैट अकाउंट पर लगने वाले चार्ज के बारे में विस्तार से जानना चाहते हैं तो यह लेख आपके लिए काफी अच्छा होने वाला है चलिए जानते हैं 

डीमैट अकाउंट क्या है ? Demat Account Kya Hai Hindi

डीमैट अकाउंट एक प्रकार का इलेक्ट्रॉनिक अकाउंट होता है जो आपके द्वारा शेयर मार्केट में खरीदे गए सिक्योरिटीज और स्टॉक को इलेक्ट्रॉनिक रूप में डिजिटल रूप में संग्रह करके रखता है। डीमैट अकाउंट में आपके द्वारा खरीदे गए शेयर्स की डिलीवरी की जाती है 

डिमैट अकाउंट के द्वारा आप किसी भी स्टॉक एक्सचेंज से शेयर्स खरीद सकते हैं , डिमैट अकाउंट का उपयोग आप नेशनल स्टॉक एक्सचेंज[NSE] और मुंबई स्टॉक एक्सचेंज[BSE] दोनों में ही कर सकते हैं

ट्रेडिंग अकाउंट में आपके द्वारा फंड और बैलेंस ऐड किया जाता है और शेयर मार्केट में आर्डर प्लेस किया जाता है 

डीमैट अकाउंट को Dematerialized Account अकाउंट कहा जाता है, डीमैट अकाउंट का उपयोग शेयरों, बांडों और अन्य वित्तीय उपकरणों को संग्रहीत करने और व्यापार करने के लिए किया जाता है। डीमैट अकाउंट को डिपॉजिटरी काफी सुरक्षा और देख रेख में रखती है , डीमैट खाते बैंकों, ब्रोकरेज फर्मों और निवेश सलाहकारों सहित विभिन्न वित्तीय संस्थानों द्वारा पेश किए जाते हैं।

 

डीमैट अकाउंट का मतलब क्या होता है – Demat Account meaning in hindi

डीमैट अकाउंट का मतलब, Dematerialized Account होता है। जिसे हम शॉर्टकट में डीमैट अकाउंट कहते हैं। और डीमैट अकाउंट को हिंदी में अभौतिकीकरण अकाउंट कहा जाता है।

 डिमैटेरियलाइज्ड का मतलब होता है कि किसी भी भौतिक चीज को इलेक्ट्रॉनिक रूप में परिवर्तन करना, ठीक ऐसे ही डीमैट अकाउंट में सभी शेयर्स बॉन्ड और सिक्योरिटीज को इलेक्ट्रॉनिक रूप में रखा जाता है।

 

डीमैट अकाउंट की इतिहास 

जिस प्रकार से पहले बैंकिंग सर्विस बहुत मुश्किल हुआ करती थी औरआपको पैसे नकद निकालने में जमा करने में वह समस्या होती थी और पैसे ट्रांसफर करने में भी बहुत ज्यादा समस्या होती थी ऐसे ही डीमैट अकाउंट में भी पहले बहुत ज्यादा प्रॉब्लम थी। 

पहले लोग कंपनी के शेयर खरीदते थे तब उन्हें कंपनी के शेयर्स के सर्टिफिकेट मिलते थे जो की फिजिकल होते हैं और डिलीवरी लेने के लिए उन्हें सर्टिफिकेट लेकर जाना होता है जो पेपर के फॉर्म में होते थे इसी से शेयर्स के मलिक के बारे में पता चलता था और और इसमें भी बहुत सारे रिस्क थे जैसे Share(शेयर ) सर्टिफिकेट रखें रखें खराब हो जाते थे यह गम हो जाते थे या कोई नकली Share(शेयर ) सर्टिफिकेट बना लेते था।

 इन्हीं प्रॉब्लम्स को देखते हुए गवर्नमेंट ने सालों 1996 में डिसीजन लिया की अब शेयर्स को पेपर सर्टिफिकेट की बजाएं डिजिटल फॉर्म में दिया जाएगा जो एक डिजिटल अकाउंट में से होगा लोग जब Share(शेयर ) खरीदेंगे तो वो इसी डिजिटल अकाउंट में जमा होगा और लोग  Share(शेयर ) sell करेंगे तो वो इसी अकाउंट से निकालकर सेल होगा और शेयर्स के लिए बने इस डिजिटलअकाउंट को हम डीमेट अकाउंट कहते हैं

 

डीमैट अकाउंट काम कैसे करता है ?

डीमैट अकाउंट में डिमैटेरलाइज की प्रक्रिया तब शुरू होती है जब कोई निवेशक अपनी भौतिक प्रतिभूतियों (securities) को डिपॉजिटरी में ट्रांसफर करता है। इसके बाद डिपॉजिटरी निवेशक के नाम पर एक डीमैट अकाउंट जारी करती है और निवेशक की प्रतिभूतियों (securities) को इलेक्ट्रॉनिक रूप में संग्रहीत करती है। इसके बाद निवेशक अपने डीमैट खाते के माध्यम से अपनी प्रतिभूतियों (securities) तक पहुंच सकता है।

डीमैट प्रतिभूतियों (securities) को रखने का एक सुरक्षित तरीका है। यह भौतिक प्रतिभूतियों (securities) को खोने या क्षतिग्रस्त होने के रिस्क  को समाप्त करता है, और प्रतिभूतियों (securities) का व्यापार करना आसान बनाता है। 

डीमैट अकाउंट कई सारे और भी फायदे देता है, जैसे ट्रेडों का तेजी से निपटान, कम लेनदेन लागत और प्रतिभूतियों (securities) को उधार देने की क्षमता।

 

डीमैट अकाउंट की आवश्यकता क्यों हुई ? Demat account ki avashyakta 

डीमैट अकाउंट की आवश्यकता इसलिए हुई है कि यह कि निवेशक को अपनी प्रतिभूतियों (securities) तक अधिक आसानी से और तेज़ी से पहुंच सकते हैं, और उनके खोने या चोरी होने की संभावना कम होती है। डीमैट खाते भौतिक प्रमाणपत्रों की तुलना में अधिक सुरक्षित होते हैं, क्योंकि वे डिपॉजिटरी द्वारा सुरक्षित वातावरण में रखे जाते हैं।

 प्रतिभूतियों (securities) को रखने के अलावा, डीमैट अकाउंट का उपयोग प्रतिभूतियों (securities) का व्यापार करने, प्रतिभूतियों (securities) को स्थानांतरित करने और प्रतिभूतियों (securities) को उधार देने के लिए भी किया जा सकता है।

ऐसे कई कारण हैं जिनकी वजह से एक नए निवेशक को डीमैट खाते की आवश्यकता होती है। 

 

डीमैट अकाउंट कितने प्रकार के होते हैं? – Demat account types in Hindi 

 

मुख्य रूप से डीमैट अकाउंट दो प्रकार के होते हैं:

नियमित डीमैट अकाउंट/ Regular demat account : यह खाता भारतीय निवासियों के लिए है।

Non-Resident Indian (NRI) Demat Account : यह खाता उन एनआरआई के लिए है जो भारतीय प्रतिभूतियों (securities) में निवेश करना चाहते हैं।

दोनों प्रकार के डीमैट खाते समान बुनियादी सुविधाएँ प्रदान करते हैं, जैसे इलेक्ट्रॉनिक रूप में प्रतिभूतियों (securities) को रखने, प्रतिभूतियों (securities) का व्यापार करने और प्रतिभूतियों (securities) को स्थानांतरित करने की क्षमता। हालाँकि, दोनों प्रकार के खातों के बीच कुछ महत्वपूर्ण अंतर हैं।

 

नियमित डीमैट अकाउंट/ Regular demat account

रेगुलर डीमैट अकाउंट  18 वर्ष से अधिक आयु का कोई भी भारतीय निवासी खोल सकता है।खाताधारक को अपना पैन नंबर, आधार नंबर और बैंक खाता विवरण प्रदान करना होगा।

एक नियमित डीमैट अकाउंट  शेयर, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड और ईटीएफ सहित सभी प्रकार की प्रतिभूतियों (securities) को रख सकता है।

 

(एनआरआई) डीमैट अकाउंट : Non-Resident Indian (NRI) Demat Account 

एनआरआई डीमैट अकाउंट  18 वर्ष से अधिक आयु का कोई भी एनआरआई खोल सकता है।

डिमैट अकाउंट धड़क को अपना पैन नंबर, आधार नंबर, भारतीय पासपोर्ट नंबर और बैंक खाता विवरण प्रदान करना होगा।

एक एनआरआई डीमैट अकाउंट  एनआरआई निवेश के लिए प्रतिबंधित प्रतिभूतियों (securities) को छोड़कर सभी प्रकार की प्रतिभूतियां रख सकता है।

अपनी आवश्यकताओं के लिए सही प्रकार का डीमैट अकाउंट  चुनना महत्वपूर्ण है। यदि आप भारतीय निवासी हैं, तो आपको एक नियमित डीमैट अकाउंट  खोलना चाहिए। यदि आप एक एनआरआई हैं, तो आपको एक एनआरआई डीमैट अकाउंट  खोलना चाहिए।

 

डिमैट अकाउंट के लिए दस्तावेज – Demat account documents in Hindi

डिमैट अकाउंट ओपन करने के लिए कुछ डॉक्यूमेंट जरूरी होते हैं जिन दस्तावेजों का उपयोग आपको डिमैट अकाउंट ओपन करवाते समय करते हैं 

• आधार कार्ड 
• पैन कार्ड 
• आपका बैंक अकाउंट 
• पासबुक 
• जहां तक हो सके एक चेक 

 

डीमैट अकाउंट कैसे खोलें – Demat account Open Kaise kare

डिमैट अकाउंट ओपन करने के लिए आपको किसी भी एक ब्रोकर का चुनाव कर लेना है अगर आप ब्रोकर का चुनाव नहीं करते हैं तो आप किसी भी बैंक का चुनाव कर सकते हैं जैसे एसबीआई एचडीएफसी आईसीआईसीआई यह भी डिमैट अकाउंट की पेशकश करते हैं 

• आपका नाम
• तुम्हारा पता
• आपका पैन नंबर
• आपका आधार नंबर
• आपके बैंक खाते का विवरण
• आपके रद्द किए गए चेक की एक प्रति

एक बार जब आप यह जानकारी प्रदान कर देते हैं, तो आपको एक डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट (DP) चुनना होगा। डीपी एक कंपनी है जो डीमैट अकाउंट  सेवाएं प्रदान करने के लिए भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (सेबी) द्वारा अधिकृत है।

डीपी चुनने के बाद, आपको एक डीमैट अकाउंट  समझौते पर हस्ताक्षर करना होगा। समझौता आपके डीमैट खाते के नियमों और शर्तों की रूपरेखा तैयार करेगा।

एक बार जब आप डीमैट अकाउंट  समझौते पर हस्ताक्षर कर देते हैं, तो आपको अपने खाते में कुछ पैसे जमा करने होंगे। आपके द्वारा जमा की जाने वाली धनराशि आपके द्वारा चुने गए डीपी के आधार पर अलग-अलग होगी।

एक बार जब आप अपने डिमैट अकाउंट में पैसे ऐड कर लेते हैं तब आप ट्रेंडिंग और शेयर खरीदने के लिएएलिजिबल हो जाते हैं।यह सारा कार्य आपका समय ऑनलाइन हो जाता है तो आप अपने मोबाइल से भी यह अकाउंट ओपन कर सकते हैं आपको यह सारा कार्य ऑनलाइन वर्चुअल रूप में करना होगा।

यदि आप डीमैट अकाउंट  खोलने में रुचि रखते हैं, तो आप सीधे डीपी से संपर्क कर सकते हैं या आप ऑनलाइन डीपी खोज सकते हैं।

 

डीमैट अकाउंट कहां खोला जाता है

आप आज के समय अपने बैंक में , किसी वित्तीय संस्था में , डिपॉजिटरी में , और दूसरे फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन में डीमैट अकाउंट ओपन कर सकते हैं डिमैट अकाउंट ओपन करते समय कंपनी की विशेष नहीं आता औरइतिहास और हिस्ट्री जरूर चेक करें 

डिपॉजिटरी क्या होती है 

डिपॉजिटरी एक वित्तीय संस्थान है जो निवेशकों के लिए इलेक्ट्रॉनिक रूप में प्रतिभूतियां रखता है। डिपॉजिटरी निवेशकों की प्रतिभूतियों (securities) के लिए एक सुरक्षित वातावरण प्रदान करते हैं, और वे निवेशकों के लिए प्रतिभूतियों (securities) का व्यापार करना भी आसान बनाते हैं। जब निवेशक प्रतिभूतियां खरीदते हैं, तो आम तौर पर उनकी प्रतिभूतियां डिपॉजिटरी खाते में रखी जाती हैं। 

डिपॉजिटरी तब निवेशक के प्रतिभूतियों (securities) के स्वामित्व पर नज़र रखता है और यह सुनिश्चित करता है कि निवेशक को प्रतिभूतियों (securities) पर देय कोई लाभांश या अन्य भुगतान प्राप्त हो। डिपॉजिटरी निवेशकों को उनके खाते की जानकारी तक ऑनलाइन पहुंच भी प्रदान करती है, ताकि वे अपने निवेश को ट्रैक कर सकें और कोई भी आवश्यक बदलाव कर सकें।

 

डिपॉजिटरी कितने प्रकार की होती है 

भारत में दो प्रकार की डिपॉजिटरी हैं:

 एनएसडीएल और सीडीएसएल। 

NSDL/ एनएसडीएल – एनएसडीएल का मतलब नेशनल सिक्योरिटीज डिपॉजिटरी लिमिटेड है, 

CDSL/सीडीएसएल – सीडीएसएल का मतलब सेंट्रल डिपॉजिटरी सर्विसेज लिमिटेड है। एनएसडीएल और सीडीएसएल दोनों को भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (सेबी) द्वारा विनियमित किया जाता है।

एनएसडीएल(NSDL)  और सीडीएसएल(CDSL) दोनों सुरक्षित डिपॉजिटरी हैं। निवेशकों की प्रतिभूतियों (securities) की सुरक्षा के लिए उनके पास कड़े सुरक्षा उपाय हैं। इसके अलावा, एनएसडीएल और सीडीएसएल दोनों भारत सरकार द्वारा समर्थित हैं।

 

Demat account ke fayde – डिमैट अकाउंट के फायदे 

डीमैट अकाउंट  रखने के कई फायदे हैं। कुछ लाभों में शामिल हैं:

 

सुरक्षा और सुरक्षा में वृद्धि / Increase in safety and security: 

डीमैट खाते भौतिक शेयर प्रमाणपत्रों की तुलना में अधिक सुरक्षित हैं क्योंकि वे डिपॉजिटरी द्वारा सुरक्षित वातावरण में रखे जाते हैं। इससे आपकी प्रतिभूतियों (securities) के खोने या चोरी होने का रिस्क  कम हो जाता है।

 

सुविधा/Facility

डीमैट खाते आपको भौतिक शेयर प्रमाणपत्रों की तुलना में अपनी प्रतिभूतियों (securities) तक अधिक आसानी से और तेज़ी से पहुंचने की अनुमति देते हैं। आप अपने डीमैट खाते से प्रतिभूतियों (securities) का व्यापार कर सकते हैं, प्रतिभूतियों (securities) का हस्तांतरण कर सकते हैं और प्रतिभूतियां उधार दे सकते हैं।

कम लागत/ Less cost

 डीमैट खाते आपको ब्रोकरेज शुल्क और व्यापारिक प्रतिभूतियों (securities) से जुड़ी अन्य लागतों पर पैसा बचाने में मदद कर सकते हैं।

बढ़ी हुई तरलता/increased liquidity

डीमैट खाते आपकी प्रतिभूतियों (securities) को जल्दी और आसानी से बेचना आसान बनाते हैं। यदि आपको जल्दी से नकदी जुटाने की जरूरत है या आप बाजार के अवसर का लाभ उठाना चाहते हैं तो यह फायदेमंद हो सकता है।

कर लाभ/ tax benefits

 कुछ मामलों में, डीमैट खाते में प्रतिभूतियां रखने से कर लाभ मिल सकता है। उदाहरण के लिए, आप डीमैट खाते में रखी प्रतिभूतियों (securities) की बिक्री पर पूंजीगत लाभ कर कटौती का दावा करने में सक्षम हो सकते हैं।

यदि आप प्रतिभूतियों (securities) में निवेश करने पर विचार कर रहे हैं, तो डीमैट अकाउंट  एक मूल्यवान उपकरण है जो आपको कई लाभ प्रदान कर सकता है। डीमैट अकाउंट  खोलने से पहले इसके लाभों और रिस्क  को समझना महत्वपूर्ण है।

डीमैट अकाउंट के नुकसान 

डीमैट खाते से जुड़े कुछ रिस्क हैं, जिनके बारे में निवेशकों को खाता खोलने से पहले पता होना चाहिए।

साइबर सुरक्षा रिस्क/ Cyber security problem 

 डीमैट खाते डिपॉजिटरी में रखे जाते हैं, जो भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (सेबी) द्वारा विनियमित होते हैं। हालाँकि, डिपॉजिटरी अभी भी साइबर हमलों के प्रति संवेदनशील हैं। साइबर हमले की स्थिति में, रिस्क  है कि निवेशकों के डीमैट अकाउंट से समझौता किया जा सकता है, और उनकी प्रतिभूतियां चोरी हो सकती हैं।

धोखाधड़ीपूर्ण गतिविधि / fraudulent activity

डीमैट अकाउंट से जुड़ी धोखाधड़ीपूर्ण गतिविधि का भी रिस्क  होता है। निवेशकों को फ़िशिंग घोटालों, विशिंग घोटालों और अन्य प्रकार की धोखाधड़ी के रिस्क  के बारे में पता होना चाहिए जो डीमैट अकाउंट को लक्षित कर सकते हैं।

मानवीय त्रुटि/ human error

मानवीय त्रुटि के कारण भी डीमैट अकाउंट  रिस्क  में पड़ सकता है। उदाहरण के लिए, निवेशक अपने डीमैट खाते में या उससे प्रतिभूतियाँ स्थानांतरित करते समय गलती से गलत जानकारी दर्ज कर सकते हैं। इसके परिणामस्वरूप प्रतिभूतियों (securities) का नुकसान या गलत स्थान हो सकता है।

निवेशकों के लिए डीमैट अकाउंट से जुड़े रिस्क  को समझना और इन रिस्क  से खुद को बचाने के लिए कदम उठाना महत्वपूर्ण है। इन सुझावों का पालन करके, निवेशक यह सुनिश्चित करने में मदद कर सकते हैं कि उनके डीमैट खाते सुरक्षित हैं।

 

डिमैट अकाउंट के लिए कुछ सुझाव 

आपके डीमैट खाते की सुरक्षा के लिए यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं:

• एक अच्छा ब्रोकर चुने या एक प्रतिष्ठित डिपॉजिटरी चुनें.
• अपने डीमैट खाते के लिए मजबूत पासवर्ड और सुरक्षा उपायों का उपयोग करें।
• फ़िशिंग घोटालों, विशिंग घोटालों और अन्य प्रकार की धोखाधड़ी के रिस्क  से सावधान रहें।
• अपने डीमैट खाते में या उससे प्रतिभूतियाँ स्थानांतरित करने से पहले सभी जानकारी सावधानीपूर्वक सत्यापित करें।
• अपने डीमैट खाते का बैलेंस अपडेट रखें।
• किसी भी संदिग्ध गतिविधि की सूचना तुरंत अपने डिपॉजिटरी को दें।

इन युक्तियों का पालन करके, आप अपने डीमैट खाते को धोखाधड़ी, चोरी और अन्य रिस्क से बचाने में मदद कर सकते हैं।

डीमैट अकाउंट का चार्ज कितना होता है? – Demat account charges

डीमैट अकाउंट से जुड़े तीन मुख्य प्रकार के शुल्क हैं:

खाता खोलने का शुल्क/ account opening fee – 

 ये एकमुश्त शुल्क हैं जो डीमैट अकाउंट  खोलने पर लगाए जाते हैं। शुल्क की राशि ब्रोकर से ब्रोकर के बीच भिन्न होती है, लेकिन यह आम तौर पर रुपये की सीमा में होती है। 500 से रु. 1,000.

 

वार्षिक रखरखाव शुल्क/ Annual Maintenance Fee – 

 ये ऐसे शुल्क हैं जो आपके डीमैट खाते को बनाए रखने के लिए वार्षिक आधार पर लगाए जाते हैं। शुल्क की राशि ब्रोकर से ब्रोकर के बीच भिन्न होती है, लेकिन यह आम तौर पर रुपये की सीमा में होती है। 300 से रु. 700.

लेनदेन शुल्क/transaction fee

 ये वे शुल्क हैं जो आपके डीमैट खाते में प्रतिभूतियों (securities) को खरीदने या बेचने पर लगाए जाते हैं। शुल्क की राशि लेनदेन के प्रकार और ब्रोकर के आधार पर भिन्न होती है।

• एक लेनदेन शुल्क, जो हर बार आपके डीमैट खाते में प्रतिभूतियों (securities) को खरीदने या बेचने पर लिया जाता है।
• एक भंडारण शुल्क, जो आपकी प्रतिभूतियों (securities) को इलेक्ट्रॉनिक रूप में रखने के लिए डिपॉजिटरी द्वारा लिया जाता है।
• एक सेवा शुल्क, जो ब्रोकर या डिपॉजिटरी द्वारा खाता रखरखाव और ट्रेडिंग जैसी सेवाएं प्रदान करने के लिए लिया जाता है।

डीमैट खाते की कुल लागत आपके द्वारा उपयोग किए जाने वाले ब्रोकर या डिपॉजिटरी, आपके द्वारा खोले गए खाते के प्रकार और आपके द्वारा किए गए लेनदेन की संख्या के आधार पर अलग-अलग होगी। अलग-अलग डीमैट अकाउंट  खोलने से पहले उनकी लागतों की तुलना करना महत्वपूर्ण है ताकि आप वह चुन सकें जो आपके लिए सबसे अच्छा है।