Elss Fund क्या है ? अर्थ, विशेषताएं,निवेश कैसे करें, फायदे और नुकसान – Elss Mutual Fund in Hindi

ईएलएसएस(elss) एक प्रकार का म्यूचुअल फंड है ईएलएसएस का मतलब इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम है। जो आयकर अधिनियम की धारा 80Cके तहत कर लाभ प्रदान करता है।  ईएलएसएस म्युचुअल फंड उन निवेशकों के लिए एक अच्छा इन्वेस्टमेंट ऑप्शन है जो मीडियम रिटर्न और टैक्स बेनिफिट्स साथ औरों के मुकाबले अधिक सुरक्षितइन्वेस्टमेंट की तलाश में है। ईएलएसएस फंड (Elss fund) का मैनेजमेंट एक पेशेवर फंड मैनेजर द्वारा किया जाता है, जिससे निवेशकों के लिए रिस्क लेवल कम हो जाता है। ईएलएसएस फंड (Elss fund) के लॉक-इन पीरियड भी 3 साल का होता है।

अगर आप भी शेयर मार्केट और म्युचुअल फंड में निवेश करते हैं तो आपने भी यह ईएलएसएस फंड के बारे में जरूर सुना होगा या अपने टैक्स सेविंग म्युचुअल फंड के बारे में जरूर सुना होगा, अगर आप भी टैक्स से भी म्युचुअल फंड या ईएलएसएस फंड (Elss fund) निवेश करना चाहते हैं और जानना चाहते हैं कि ईएलएसएस फंड क्या होता है? ,  Elss Mutual Fund in Hindi, Elss fund के फायदे और नुकसान ,Elss fund में निवेश कैसे करें ,Elss fund के टैक्स बेनिफिट्स क्या-क्या होंगे चलिए जानते हैं- 

Elss fund क्या है ? – Elss Mutual Fund in Hindi

ईएलएसएस (Elss fund) एक प्रकार का म्यूचुअल फंड(Mutual Fund) है  जिसका अर्थ इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम होता है Elss fund आयकर अधिनियम की धारा 80Cके तहत कर लाभ प्रदान करता है। काफी सारी दूसरी म्युचुअल फंड कंपनियों और फाइनेंशियल इंस्टीट्यूट Elss fund उपलब्ध करवाती हैं  Elss fund में निवेश उन्हें नए निवेशकों के लिए एक अच्छा ऑप्शन  है जो अच्छे रिटर्न की संभावना के साथ मीडियम रिस्क के साथ एक अच्छे निवेश की तलाश में है। 

ईएलएसएस फंड (Elss fund) का मैनेजमेंट एक प्रोफेशनल फंड मैनेजर के द्वारा किया जाता है प्रोफेशनल फंड मैनेजर काफी अनुवी औरहाय क्वालीफाई मैनेजमेंट बैकग्राउंड से आते हैं जिससे निवेशकों के लिए रिस्क कम हो जाता है। 

ईएलएसएस के लिए लॉक-इन अवधि 3 वर्ष है, और रिटर्न कर योग्य है। हालाँकि, अन्य कर-बचत निवेशों की तुलना में कर-पश्चात रिटर्न अभी भी अच्छा है।

 

ईएलएसएस फंड का अर्थ – Elss fund Meaning in Hindi 

ईएलएसएस फंड का अर्थ होता है इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम होता है यह है नए निवेशकों को टैक्स बेनिफिट और अच्छा रिटर्न देने की पूरी पूरी कोशिश करता है। 

ईएलएसएस फंड का फुल फॉर्म – Elss Full form in Hindi

ईएलएसएस फंड का फुल फॉर्म Equity linked Saving Scheme होता है यह काफी अच्छा निवेश का ऑप्शन है। 

 

टैक्स सेविंग म्युचुअल फंड – tax saving mutual fund kya hota hai

टैक्स सेविंग म्युचुअल फंड एक प्रकार का म्युचुअल फंड होता है जो की इनकम टैक्स अधिनियम की धारा 80C के तहत टैक्स बेनिफिटप्रदान करता है । टैक्स सेविंग म्युचुअल फंडके लिए लॉक-इन पीरियड 3 वर्ष है, ऐसे फंड उन लोगों के लिए अच्छा है जो शेयरों के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करता है। हालाँकि, अन्य कर-बचत निवेशों की तुलना में कर-पश्चात रिटर्न अभी भी अच्छा है। 

Elss fund के प्रकार – Elss fund Types in Hindi 

ईएलएसएस फंड (Elss fund) दो मुख्य प्रकार के होते हैं: ग्रोथ फंड(Growth Fund) और डिविडेंड फंड(Dividend fund)।

 ग्रोथ फंड(Growth Fund) पूंजी वृद्धि के लक्ष्य के साथ शेयरों में निवेश करते हैं, जबकि डिविडेंड फंड (Dividend fund) उन शेयरों में निवेश करते हैं जो उच्च लाभांश देते हैं। ईएलएसएस में निवेश के लिए एसआईपी (SIP) एक अच्छा ऑप्शन है क्योंकि यह निवेश की लागत को औसत करने में मदद करता है और रिस्क को कम करता है।

ईएलएसएस ग्रोथ फंड(Growth Fund) क्या है? 

ग्रोथ फंड(Growth Fund) एक प्रकार का इक्विटी फंड है जो समय अनुसार आपकी इन्वेस्टमेंट में वृद्धि के लक्ष्य के साथ शेयरों में निवेश करता है। इसका मतलब यह है कि फंड मैनेजर ऐसे शेयरों की तलाश में है जिनकी कीमत समय के साथ बढ़ने की उम्मीद है। ग्रोथ फंड(Growth Fund) आम तौर पर अन्य प्रकार के इक्विटी फंडों, जैसे इनकम फंड या बैलेंस्ड फंड की तुलना में अधिक आक्रामक होते हैं, और उनमें रिस्क और अस्थिरता अधिक हो सकती है। हालाँकि, वे उच्च रिटर्न की संभावना भी प्रदान करते हैं।

स्टॉक का चयन करते समय ग्रोथ फंड(Growth Fund) जिन कारकों पर ध्यान देते हैं उनमें शामिल हैं:

विकास की संभावना : फंड मैनेजर ऐसे शेयरों की तलाश करेगा जिनमें समय के साथ मूल्य बढ़ने की क्षमता हो। इसमें वे स्टॉक शामिल हो सकते हैं जो नए या उभरते उद्योगों में हैं, या ऐसे स्टॉक जो बदलाव के दौर से गुजर रहे हैं।

वित्तीय मजबूती: फंड मैनेजर ऐसे शेयरों की भी तलाश करेगा जो आर्थिक रूप से मजबूत हों। इसका मतलब है कि कंपनियों के पास अच्छी बैलेंस शीट और लाभप्रदता का इतिहास है।

मैनेजमेंट क्वालिटी: फंड मैनेजर मैनेजमेंट टीम की गुणवत्ता पर भी विचार करेगा। वे ऐसे प्रबंधकों की तलाश करेंगे जिनके पास सफलता का ट्रैक रिकॉर्ड हो और जो उन उद्योगों के बारे में जानकार हों जिनमें वे निवेश करते हैं।

ग्रोथ फंड(Growth Fund) उन निवेशकों के लिए एक अच्छा ऑप्शन  हो सकता है जो विकास की उच्च संभावना तलाश रहे हैं। हालाँकि, यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि ग्रोथ फंड(Growth Fund) भी अन्य प्रकार के इक्विटी फंडों की तुलना में अधिक रिस्क भरे होते हैं। ग्रोथ फंड(Growth Fund) में निवेश करने से पहले निवेशकों को अपने निवेश लक्ष्यों और रिस्क सहनशीलता पर सावधानीपूर्वक विचार करना चाहिए।

 

ईएलएसएस डिविडेंड फंड – Elss dividend fund in Hindi 

डिविडेंड फंड एक प्रकार का म्यूचुअल फंड है जो उच्च लाभांश देने वाली कंपनियों में निवेश करता है। डिविडेंड फंड (Dividend fund) का लक्ष्य निवेशकों को डिविडेंड से आय का एक स्थिर प्रवाह प्रदान करना है। डिविडेंड फंड या तो इक्विटी फंड या फिक्स्ड-इनकम फंड हो सकते हैं। इक्विटी डिविडेंड फंड उन कंपनियों के शेयरों में निवेश करते हैं जो उच्च लाभांश देते हैं। निश्चित आय वाले डिविडेंड फंड (Dividend fund) उन बांडों में निवेश करते हैं जो उच्च लाभांश(Dividend) का भुगतान करते हैं। 

डिविडेंड फंड उन निवेशकों के लिए एक अच्छा ऑप्शन  हो सकता है जो निष्क्रिय आय के स्रोत की तलाश में हैं। वे उन निवेशकों के लिए भी एक अच्छा ऑप्शन  हो सकते हैं जो उच्च गुणवत्ता वाले शेयरों का पोर्टफोलियो बनाना चाहते हैं। 

हालाँकि, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि डिविडेंड फंड (Dividend fund) अपने प्राथमिक लक्ष्य के रूप में पूंजी वृद्धि प्रदान नहीं करते हैं। 

इसलिए, निवेशकों को यह उम्मीद नहीं करनी चाहिए कि उनके डिविडेंड फंड (Dividend fund) का मूल्य अन्य प्रकार के म्यूचुअल फंड, जैसे कि ग्रोथ फंड(Growth Fund), जितनी तेजी से बढ़ेगा।

ग्रोथ फंड(Growth Fund) और डिविडेंड फंड के बीच क्या अंतर है?

ग्रोथ फंड(Growth Fund) पूंजी वृद्धि के लक्ष्य के साथ शेयरों में निवेश करते हैं, जबकि डिविडेंड फंड (Dividend fund) उन शेयरों में निवेश करते हैं जो उच्च लाभांश देते हैं।

• ग्रोथ फंड(Growth Fund) आम तौर पर डिविडेंड फंड (Dividend fund) की तुलना में अधिक आक्रामक होते हैं, और उनमें रिस्क और अस्थिरता अधिक हो सकती है। हालाँकि, वे समय के साथ उच्च रिटर्न की संभावना भी प्रदान करते हैं।
•  डिविडेंड फंड ग्रोथ फंड(Growth Fund) की तुलना में कम रिस्क वाले होते हैं, और वे आय का एक स्थिर प्रवाह प्रदान करते हैं। हालाँकि, वे विकास निधियों के समान विकास की संभावनाएँ प्रदान नहीं कर सकते हैं।
• ग्रोथ फंड(Growth Fund) और डिविडेंड फंड के बीच चयन करते समय, अपने निवेश लक्ष्यों और रिस्क सहनशीलता पर विचार करना महत्वपूर्ण है। यदि आप विकास की उच्च संभावना तलाश रहे हैं, तो ग्रोथ फंड(Growth Fund) आपके लिए एक अच्छा ऑप्शन  हो सकता है। 
• हालाँकि, यदि आप आय के स्थिर प्रवाह के साथ अधिक स्थिर निवेश की तलाश में हैं, तो डिविडेंड फंड (Dividend fund) एक बेहतर ऑप्शन  हो सकता है।

यह भी ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि ईएलएसएस फंड (Elss fund) बाजार रिस्क के अधीन हैं। आपके निवेश का मूल्य ऊपर या नीचे जा सकता है, और हो सकता है कि आपको निवेश किया गया पूरा पैसा वापस न मिले। ईएलएसएस फंड (Elss fund) में निवेश करने से पहले, आपको अपने निवेश लक्ष्यों, रिस्क सहनशीलता और वित्तीय स्थिति पर सावधानीपूर्वक विचार करना चाहिए।

Elss fund की विशेषताएं – Elss Fund features in Hindi 

 ईएलएसएस फंड (Elss fund) स्टॉक, बॉन्ड और अन्य प्रतिभूतियों के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करते हैं। ईएलएसएस फंड की मुख्य विशेषताएं हैं:

टैक्स बेनिफिट्स : ईएलएसएस फंड (Elss fund) आयकर अधिनियम की धारा 80Cके तहत कर लाभ प्रदान करते हैं। आप एक वित्तीय वर्ष में ईएलएसएस फंड (Elss fund) में ₹1.5 लाख तक का निवेश कर सकते हैं और अपनी कर योग्य आय से इस राशि की कटौती का दावा कर सकते हैं।

डायवर्सिफिकेशन: ईएलएसएस फंड (Elss fund) स्टॉक, बॉन्ड और अन्य प्रतिभूतियों के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करते हैं। इससे एकल परिसंपत्ति वर्ग में निवेश के रिस्क को कम करने में मदद मिलती है।

विकास की संभावना: ईएलएसएस फंड (Elss fund) लंबी अवधि में विकास की क्षमता प्रदान करते हैं। शेयर बाज़ार ने ऐतिहासिक रूप से लंबी अवधि में अच्छा रिटर्न प्रदान किया है।

अधिक तरलता / Liquidity: ईएलएसएस फंड (Elss fund) अपेक्षाकृत तरल होते हैं, जिसका अर्थ है कि आप उन्हें आसानी से खरीद और बेच सकते हैं। यह उन्हें उन निवेशकों के लिए एक अच्छा ऑप्शन  बनाता है जो अपने पैसे तक जल्दी पहुंचने में सक्षम होना चाहते हैं।

ईएलएसस म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करें – elss fund me invest kaise kare

ईएलएसस म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए आप किसी म्यूचुअल फंड कंपनी में खाता खोल सकते हैं। आप एकमुश्त (Lump sum) राशि या व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी (SIP)) के माध्यम से निवेश करना चुन सकते हैं। 

• ईएलएसस म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए आप न्यू डिमैट अकाउंट ओपन करवा सकते 
• या आप किसी भी म्युचुअल फंड कंपनी में अपना अकाउंट ओपन करके भी निवेश शुरू कर सकते हैं 
• किसी भी म्युचुअल फंड एजेंट के माध्यम से भी आप निवेश शुरू कर सकते हैं 

एसआईपी (SIP) म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक अनुशासित तरीका है। आप बाजार की स्थितियों की परवाह किए बिना हर महीने एक निश्चित राशि निवेश कर सकते हैं। इससे आपके निवेश की लागत का औसत निकालने में मदद मिलती है और रिस्क कम हो जाता है।

 

मैं Elss fund कैसे चुन सकता हूं? – ELSS का चुनाव कैसे करें 

निवेश के लिए सही ईएलएसएस फंड (Elss fund) चुनते समय कुछ बातें ध्यान में रखनी चाहिए:

फंड का उद्देश्य: ईएलएसएस फंड (Elss fund) के उद्देश्य पर विचार करना महत्वपूर्ण है क्योंकि यह निर्धारित करेगा कि फंड किस प्रकार का निवेश करेगा।

फंड का आकार: ईएलएसएस फंड (Elss fund) के आकार पर भी विचार करना महत्वपूर्ण है। एक बड़े फंड के विविधीकृत होने की अधिक संभावना है, जो रिस्क को कम करने में मदद कर सकता है। हालाँकि, एक छोटा फंड उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान कर सकता है।

फंड का प्रदर्शन: एक निश्चित अवधि में ईएलएसएस फंड (Elss fund) का प्रदर्शन विचार करने लायक एक और महत्वपूर्ण कारक है। आप वैल्यू रिसर्च ऑनलाइन और मॉर्निंगस्टार जैसी वेबसाइटों पर ईएलएसएस फंड (Elss fund)ों के प्रदर्शन की जांच कर सकते हैं।

फंड शुल्क: व्यय अनुपात और प्रबंधन शुल्क जैसे फंड शुल्क पर भी विचार करना महत्वपूर्ण है। ये शुल्क ईएलएसएस फंड (Elss fund) के रिटर्न पर असर डाल सकते हैं।

टैक्स इंप्लीकेशन: ईएलएसएस फंड (Elss fund) एक वर्ष के बाद अर्जित लाभ पर 10% दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर के अधीन हैं। हालाँकि, ईएलएसएस फंड (Elss fund) आयकर अधिनियम की धारा 80Cके तहत कर लाभ प्रदान करते हैं।

एक बार जब आप इन कारकों पर विचार कर लेते हैं, तो आप अपनी पसंद को सीमित कर सकते हैं और उस ईएलएसएस फंड (Elss fund) का चयन कर सकते हैं जो आपके लिए सही है।

 

ईएलएसएस म्यूचुअल फंड रिटर्न

ईएलएसएस फंड (Elss fund) पर रिटर्न औसत वार्षिक रिटर्न लगभग 12% है ईएलएसएस फंड (Elss fund) पर रिटर्न इस फंड में शामिल स्टॉक के मार्केट प्रदर्शन के आधार पर भिन्न हो सकता है। हालाँकि, ईएलएसएस फंड (Elss fund) ने ऐतिहासिक रूप से अच्छा रिटर्न प्रदान किया है।

कुछ कारक जो ईएलएसएस फंड (Elss fund) के रिटर्न को प्रभावित कर सकते हैं उनमें शेयर बाजार का प्रदर्शन, फंड मैनेजर की निवेश रणनीति और फंड द्वारा ली जाने वाली फीस शामिल हैं।

 यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि ईएलएसएस फंड (Elss fund) बाजार रिस्क के अधीन हैं, और इसकी कोई गारंटी नहीं है कि आप उनमें निवेश करके कोई पैसा कमाएंगे।

ELSS म्युचुअल फंड में में SIP और lump sum बेहतर तरीका क्या है 

ELSS म्युचुअल फंड के लिए दो मुख्य निवेश ऑप्शन  हैं: एकमुश्त (Lump sum) निवेश(Lump sum) और सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP)। दोनों ऑप्शन के अपने फायदे और नुकसान हैं, और आपके लिए सबसे अच्छा ऑप्शन आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियों और रिस्क उठाने की क्षमता पर निर्भर करेगा।

ELSS म्युचुअल फंड में lump sum निवेश 

एकमुश्त (Lump sum) निवेश में एक बार में एकमुश्त (Lump sum) धनराशि निवेश करना शामिल है। यह उन निवेशकों के लिए एक अच्छा ऑप्शन  हो सकता है जिनके पास निवेश करने के लिए बड़ी मात्रा में पैसा है और वे अधिक रिस्क लेने को तैयार हैं। एकमुश्त (Lump sum) निवेश संभावित रूप से एसआईपी (SIP) निवेश की तुलना में अधिक रिटर्न दे सकता है, लेकिन अगर निवेश का बाजार मूल्य गिरता है तो इसमें पैसे खोने का रिस्क भी होता है।

ELSS म्युचुअल फंड में SIP निवेश 

एसआईपी (SIP) में नियमित आधार पर, आमतौर पर हर महीने एक निश्चित राशि का निवेश करना शामिल है। यह उन निवेशकों के लिए एक अच्छा ऑप्शन  हो सकता है जो अधिक विविध और कम रिस्क वाली निवेश रणनीति की तलाश में हैं। एसआईपी (SIP) निवेश शेयर बाजार की अस्थिरता को कम करने में मदद कर सकता है और लंबी अवधि में एकमुश्त (Lump sum) निवेश की तुलना में संभावित रूप से बेहतर रिटर्न प्रदान कर सकता है।

लास्ट में,  ईएलएसएस में लंप सम इन्वेस्टमेंट करना है या एसआईपी (SIP) के माध्यम से निवेश करना है इसका निर्णय आपका व्यक्तिगत मामला है। कोई सही या गलत उत्तर नहीं है, और आपके लिए सबसे अच्छा ऑप्शन आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियों और रिस्क उठाने की क्षमता पर निर्भर करेगा। 

 

ELSS म्युचुअल फंड में Lump sum या SIP का चुनाव कैसे करें 

ईएलएसएस म्युचुअल फंड के लिए एकमुश्त (Lump sum) निवेश और एसआईपी (SIP) निवेश के बीच निर्णय लेते समय कुछ बातों का ध्यान रखना चाहिए जो नीचे लिखी गई:

आपका इन्वेस्टमेंट टाइम: यदि आप छोटी अवधि के लिए निवेश कर रहे हैं, तो एकमुश्त (Lump sum) निवेश एक बेहतर ऑप्शन  हो सकता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि यदि निवेश का बाजार मूल्य गिरता है तो आपके पास किसी भी नुकसान से उबरने के लिए कम समय होगा।

 हालाँकि, यदि आप लंबी अवधि के लिए निवेश कर रहे हैं, तो एसआईपी (SIP) निवेश एक बेहतर ऑप्शन  हो सकता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि एसआईपी (SIP) निवेश शेयर बाजार की अस्थिरता को दूर करने में मदद कर सकता है और संभावित रूप से लंबी अवधि में बेहतर रिटर्न प्रदान कर सकता है।

आपकी रिस्क लेने की क्षमता: यदि आप अधिक रिस्क लेने को तैयार हैं, तो एकमुश्त (Lump sum) निवेश एक अच्छा ऑप्शन  हो सकता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि यदि निवेश का बाजार मूल्य बढ़ता है तो आपके पास उच्च रिटर्न अर्जित करने की क्षमता होती है। 

हालाँकि, यदि आप रिस्क लेने से बचते हैं, तो एसआईपी (SIP) निवेश एक बेहतर ऑप्शन  हो सकता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि एसआईपी (SIP) निवेश आपके निवेश को समय-समय पर फैलाकर आपके रिस्क को कम करने में मदद कर सकता है।

धनराशि: यदि आपके पास निवेश करने के लिए बड़ी मात्रा में धन है, तो एकमुश्त (Lump sum) निवेश एक अच्छा ऑप्शन  हो सकता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि आप चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति का लाभ उठा सकते हैं। हालाँकि, यदि आपके पास निवेश करने के लिए केवल थोड़ी सी राशि है, तो एसआईपी (SIP) निवेश एक बेहतर ऑप्शन  हो सकता है।

 ऐसा इसलिए है क्योंकि एसआईपी (SIP) निवेश आपको समय के साथ धीरे-धीरे अपना निवेश पोर्टफोलियो बनाने में मदद कर सकता है।

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि इस बात की कोई गारंटी नहीं है कि एकमुश्त (Lump sum) निवेश या एसआईपी (SIP) बेहतर रिटर्न प्रदान करेगा। 

 

Elss fund लॉक-इन अवधि क्या है? – Elss funds Lock in period in Hindi

ईएलएसएस फंड (Elss fund) में 3 साल की लॉक-इन अवधि होती है। इसका मतलब यह है कि ईएलएसएस फंड (Elss fund) में निवेश किया गया पैसा 3 साल की अवधि समाप्त होने से पहले नहीं निकाला जा सकता है। लॉक-इन अवधि सभी ईएलएसएस फंड (Elss fund के लिए लागू होती है, चाहे फंड हाउस या ईएलएसएस फंड (Elss fund) का प्रकार कुछ भी हो। 

ईएलएसएस फंड (Elss fund) के लिए 3 साल की लॉक-इन अवधि एकमुश्त (Lump sum) निवेश और व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी (SIP)) दोनों के लिए लागू है।

 

ईएलएसएस फंड Lock in period (लॉक-इन अवधि) से पहले पैसे कैसे निकाल सकते हैं 

लॉक-इन अवधि समाप्त होने से पहले ईएलएसएस फंड (Elss fund) से अपना पैसा निकाल सकते हैं?लेकिन ऐसा करने पर कुछ दंड भी जुड़े हैं।

 यदि आप लॉक-इन अवधि समाप्त होने से पहले ईएलएसएस फंड (Elss fund) से पैसा निकालते हैं, तो आपको निकाली गई राशि पर प्रति माह 1% जुर्माना देना होगा। 

ईएलएसएस फंड (Elss fund) के लिए लॉक-इन अवधि 3 वर्ष है। हालाँकि, इस नियम के कुछ अपवाद भी हैं। आप ईएलएसएस फंड (Elss fund) से बिना किसी जुर्माने के पैसा निकाल सकते हैं 

• यदि निवेशक की मृत्यु हो जाती है तब आप बिना किसी फाइन के पूरी राशि निकाल सकते हैं 
• अगर निवेशक स्थायी रूप से अक्षम हो हो गया है निवेशक की स्थायी विकलांगता की स्थिति में 50% राशि निकाली जा सकती है। हालाँकि, शेष 50% राशि शेष 3 वर्षों के लिए लॉक रहेगी। 
• अगर निवेशक को उच्च शिक्षा खर्चों का भुगतान करने की आवश्यकता है
• अगर कोई भी निवेशक को घर खरीदने की जरूरत है

यदि आपको लॉक-इन अवधि समाप्त होने से पहले ईएलएसएस फंड (Elss fund) से पैसा निकालने की आवश्यकता है,

 तो पहले अपने वित्तीय सलाहकार से बात करना महत्वपूर्ण है। वे आपको दंडों को समझने में मदद कर सकते हैं और यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आप अपनी वित्तीय स्थिति के लिए सर्वोत्तम निर्णय ले रहे हैं।

ईएलएसएस म्यूचुअल फंड के फायदे – Elss fund benefits in Hindi

ईएलएसएस म्यूचुअल फंड कई फायदे प्रदान करते हैं, जिनमें शामिल हैं:

टैक्स बेनिफिट्स: ईएलएसएस फंड (Elss fund) आयकर अधिनियम की धारा 80Cके तहत कर कटौती के लिए पात्र हैं। इसका मतलब है कि आप ईएलएसएस फंड (Elss fund) में अपने निवेश पर ₹1.5 लाख तक की कटौती का दावा कर सकते हैं।

अच्छा रिटर्न: ईएलएसएस फंड (Elss fund) लंबी अवधि में अच्छा रिटर्न देने के लिए जाने जाते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि वे इक्विटी शेयरों के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करते हैं, जो उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।

तरलता/ Liquidity: ईएलएसएस फंड (Elss fund) अपेक्षाकृत तरल होते हैं, जिसका अर्थ है कि आप जरूरत पड़ने पर अपने निवेश को आसानी से भुना सकते हैं।

बिजनेस मैनेजमेंट: ईएलएसएस फंड (Elss fund) का प्रबंधन पेशेवर फंड प्रबंधकों द्वारा किया जाता है जिनके पास निवेश का सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड होता है। इससे आपको अपना रिस्क कम करने और अपने निवेश लक्ष्यों को प्राप्त करने की संभावनाओं में सुधार करने में मदद मिल सकती है।

यदि आप अपनी रिटायरमेंट के लिए निवेश का कर-कुशल तरीका तलाश रहे हैं, तो ईएलएसएस फंड (Elss fund) एक अच्छा ऑप्शन  है। वे कर लाभ, अच्छे रिटर्न, तरलता और प्रोफेशनल मैनेजमेंट का संयोजन प्रदान करते हैं।

ईएलएस म्यूचुअल फंड के नुकसान – Elss funds disadvantage in Hindi

ईएलएसएस म्यूचुअल फंड अन्य इक्विटी निवेशों के समान रिस्कों केअधीन हैं, जिनमें शामिल हैं:

मार्केट रिस्क: ईएलएसएस निवेश का मूल्य घट और बढ़ सकता है, और इसकी कोई गारंटी नहीं है कि आप अपने निवेश पर कोई पैसा कमाएँगे।

लिक्विडिटी रिस्क: ईएलएसएस फंड (Elss fund) अन्य निवेशों जैसे मनी मार्केट फंड या बैंक जमा की तरह तरल नहीं हैं। इसका मतलब यह है कि यदि आपको अपने पैसे का उपयोग करने की आवश्यकता है तो अपने ईएलएसएस निवेश को जल्दी से बेचना मुश्किल हो सकता है।

टैक्स रिस्क: जब आप ईएलएसएस निवेश बेचते हैं तो उन पर पूंजीगत लाभ कर लगता है। टैक्स की दर इस बात पर निर्भर करती है कि आप कितने समय तक निवेश रखते हैं।

इन रिस्कों के अलावा, ईएलएसएस म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय कुछ अन्य बातों को भी ध्यान में रखना चाहिए:

• ईएलएसएस फंड (Elss fund) के लिए लॉक-इन अवधि 3 वर्ष है। इसका मतलब यह है कि आप लॉक-इन अवधि समाप्त होने से पहले फंड से अपना पैसा नहीं निकाल सकते हैं।
• ईएलएसएस फंड (Elss fund) सक्रिय रूप से प्रबंधित होते हैं, जिसका अर्थ है कि फंड मैनेजर निवेशकों की ओर से निवेश निर्णय लेता है। इससे निष्क्रिय रूप से प्रबंधित फंडों की तुलना में अधिक शुल्क लग सकता है।
• ईएलएसएस फंड (Elss fund) अन्य इक्विटी निवेशों जैसे शेयर बाजार की अस्थिरता जैसे रिस्कों के अधीन हैं। इसका मतलब यह है कि आपके निवेश का मूल्य घट भी सकता है और बढ़ भी सकता है।

इन रिस्कों के बावजूद, ईएलएसएस म्यूचुअल फंड उन निवेशकों के लिए एक अच्छा ऑप्शन  हो सकता है जो इक्विटी बाजारों में निवेश के लिए कर-कुशल तरीका तलाश रहे हैं। 

Elss fund  के टैक्स इंप्लीकेशन क्या हैं?

ईएलएसएस फंड (Elss fund) के मुख्य टैक्स इंप्लीकेशन हैं:

टैक्स लाभ: ईएलएसएस फंड (Elss fund) आयकर अधिनियम की धारा 80Cके तहत कर लाभ प्रदान करते हैं। आप एक वित्तीय वर्ष में ईएलएसएस फंड (Elss fund) में ₹1.5 लाख तक का निवेश कर सकते हैं और अपनी कर योग्य आय से इस राशि की कटौती का दावा कर सकते हैं।

रिटर्न पर टैक्स: ईएलएसएस फंड (Elss fund) से मिलने वाले रिटर्न पर लागू टैक्स स्लैब के अनुसार टैक्स लगता है। हालाँकि, ईएलएसएस फंड (Elss fund) पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (एलटीसीजी) पर 3 साल की होल्डिंग अवधि के बाद 10% की कम दर से कर लगाया जाता है।

लॉक-इन अवधि: ईएलएसएस फंड (Elss fund) में 3 साल की लॉक-इन अवधि होती है। इसका मतलब यह है कि आप लॉक-इन अवधि समाप्त होने से पहले ईएलएसएस फंड (Elss fund) से अपना निवेश नहीं निकाल सकते हैं।

यदि आप लंबी अवधि के लिए निवेश करने का कर-कुशल तरीका ढूंढ रहे हैं, तो ईएलएसएस फंड (Elss fund) आपके लिए एक अच्छा ऑप्शन  हो सकता है। हालाँकि, किसी भी म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पहले इसमें शामिल रिस्कों को समझना महत्वपूर्ण है।